Европейский рынок платежей постепенно меняется. Финансово-технологические компании развивают способы оплаты, при которых деньги переводятся напрямую с банковского счета покупателя, без использования привычной карточной инфраструктуры.

Интерес к этому направлению подтвердил новый раунд финансирования TrueLayer. В октябре 2026 года компания привлекла 27 млн долларов при участии итальянской CDP Venture Capital и других инвесторов. Средства планируется направить на дальнейшее развитие сети Pay by Bank в Европе.

Почему инвесторы заинтересовались

TrueLayer была основана в Лондоне в 2016 году Франческо Симонески и Лукой Мартинетти. Сейчас ее платежная инфраструктура работает в 22 странах, а услугами сети пользуются более 30 млн человек. Среди компаний, подключивших технологию, есть крупные европейские сервисы, включая Ryanair и Just Eat.

Главный продукт компании — Pay by Bank, то есть оплата напрямую через банковский счет. Такой способ рассматривается как дополнение и потенциальная альтернатива банковским картам.

Инвестиции совпали с более широкой тенденцией: европейские банки, платежные системы и государственные институты стремятся укрепить собственную финансовую инфраструктуру и сократить зависимость от зарубежных платежных сетей.

Как работает оплата со счета

При использовании Pay by Bank покупателю не требуется вводить номер карты, срок ее действия и защитный код. На этапе оплаты он выбирает свой банк, проходит авторизацию в банковском приложении и подтверждает перевод.

В основе системы лежит открытый банкинг. Он позволяет лицензированным финансовым компаниям безопасно взаимодействовать с банками через специальные программные интерфейсы.

Для бизнеса такой способ может упростить обработку платежей и снизить часть расходов. Покупателю он дает возможность оплачивать покупку непосредственно через привычное банковское приложение.

Однако условия зависят от конкретного сервиса. Механизмы возврата средств и защиты клиента при оплате напрямую со счета могут отличаться от тех, которые действуют для банковских карт.

Европа объединяет свои системы

Параллельно развивается еще один крупный проект. В конце сентября Bancomat, Bizum, EPI с кошельком Wero, SIBS-MB WAY и Vipps MobilePay объявили о создании European Network for Payments. Новая структура должна связать существующие европейские платежные решения через общую инфраструктуру.

Вместе эти системы уже охватывают около 130 млн пользователей в 13 европейских странах. Сначала планируется наладить переводы между частными лицами, а затем распространить совместимость на интернет-магазины и обычные торговые точки.

Преимущество такого подхода заключается в том, что Европе не приходится создавать единую систему с нуля. Вместо этого уже знакомые пользователям национальные сервисы постепенно соединяются между собой.

Что изменится для покупателей

Для обычного пользователя развитие новых способов оплаты означает прежде всего больший выбор. Помимо карт и цифровых кошельков, все чаще будет появляться возможность перевести деньги непосредственно с банковского счета.

Для продавцов дополнительный способ оплаты может снизить зависимость от нескольких крупных платежных операторов и помочь гибче управлять расходами.

Однако массовое распространение будет зависеть от удобства. Если оплата требует слишком большого количества действий или работает не во всех банках, покупатели продолжат выбирать привычные карты.

Не менее важны защита от мошенничества, понятные правила возврата средств и стабильность платежной инфраструктуры.

Конкуренция только начинается

Рынок прямых банковских платежей уже растет. TrueLayer сообщает, что через ее сеть проходят операции более чем 30 млн пользователей, а годовой объем обрабатываемых платежей в пересчете на текущий темп превышает 150 млрд долларов.

При этом ни Pay by Bank, ни объединение европейских платежных систем пока не означают скорого исчезновения банковских карт. Скорее рынок становится более разнообразным: у покупателей и компаний появляется несколько способов проводить одну и ту же операцию.

Инвестиции в новые платежные технологии показывают, что Европа стремится развивать собственную инфраструктуру и сделать банковские переводы удобнее для повседневных покупок. Насколько быстро они станут привычной альтернативой картам, будет зависеть от надежности, стоимости и того, насколько легко ими смогут пользоваться миллионы людей.